Как в новых условиях, продиктованных коронавирусом, работает страховой рынок и какие перспективы сегодня у отрасли, РБК+ рассказал генеральный директор СПАО «Ингосстрах» Константин Соколов.
— Как вцелом пандемия повлияла настраховой рынок?
— Первый квартал 2020 года был достаточно удачен для отрасли: рынок ОСАГО, поданнымРСА, увеличился на2,3%, предпосылки для сокращения корпоративных видов отсутствовали. Второй квартал, начало которого совпало свведением ограничений навсей территории страны из-за пандемии, безусловно, будет отмечен снижением.Так, вчастности, рынок ОСАГО вапреле сократился на12%. Наснижение объемов рынка моторного страхования повлияло рекордное снижение продаж новых автомобилей вминувшем апреле (на 72% посравнению сапрелем 2019-го), снижение реальных располагаемых доходов населения ирост безработицы. Существенное закрытие предприятий малого бизнеса окажет влияние наотрицательную динамику рынков корпоративного страхования. Понашим оценкам, ксожалению, стоит говорить одвузначном снижении объема добровольного страхования.
ВсектореДМС, несмотря наснижение корпоративных платежей, отмечается рост интереса кпродуктам для физическихлиц. Всилу ограничений получить прием вамбулаторном режиме поОМС крайне сложно. Поэтому физические лица обращаются зачастной медицинской помощью, лучший формат которой обеспечивает полисДМС. Кроме того, растет спрос напродукты телемедицины— они позволяют получить консультации даже узкоспециализированного специалиста вудобное время.
Безусловно, экономический кризис ипандемия негативно отразятся навсей страховой отрасли ина бизнесе отдельных игроков. Мыожидаем, что взносы вцелом порынку снизятся на10% при кризисном ина 20%— при ультракризисном сценарии. Необходимо отметить, что кризис ускорит тенденцию роста концентрации рынка: доля игроков изтоп-5, топ-10 будет расти еще стремительнее. Внаиболее тяжелом положении находятся небольшие страховые компании, поскольку параллельно сведением основного вида бизнеса имнеобходимо развивать онлайн-продажи, обеспечивать оборудование удаленных рабочих мест.
— Акакое направление бизнеса пострадало больше всего ввашей компании?
— Страхование выезжающих зарубеж. Иэто было ожидаемо: фактически сконца марта продажи приостановились.
Нов целом компания находится вположительной динамике посборам страховых премий посравнению спрошлым годом. Мыпродолжаем эффективно взаимодействовать склиентами, иуже сейчас, попрошествии пяти месяцев 2020 года, видим предварительные итоги нашей работы. Они хорошие: финансовые показатели компании ипоказатель чистой прибыли растут, комбинированный коэффициент составляет 95%, впервом квартале текущего года накопленные резервы превысили 88млрдруб. «Ингосстрах» входит вчисло надежных, финансово устойчивых страховщиков России.
— Как изменилась деятельность компании вусловиях пандемии? Сложно было перестраивать бизнес вонлайн?
— Мыоперативно, еще вмарте, приступили креализации комплекса мер вцелях борьбы сраспространением коронавирусной инфекции. Нужно было обеспечить безопасность исохранить здоровье сотрудников иклиентов страховой компании. С17 марта надистанционную работу были переведены все сотрудники, находящиеся вгруппе повышенного риска. Далее врежим удаленной работы были переведены все функциональные подразделения компании, для которых такой формат был возможен. Мыстарались минимизировать присутствие сотрудников вофисе, следовали лучшим примерам измеждународной практики, использовали все имеющиеся наработки.
Быстрый икачественный переход сотрудников наудаленный режим работы стал возможен всилу того, что компания втечение долгого времени развивает цифровые проекты— большинство бизнес-процессов адаптировано под цифровой формат.
При этом все клиентские службы компании функционировали ифункционируют вштатном режиме, конечно, сучетом сложившихся непростых обстоятельств. Клиенты могут приобрести страховые полисы вофисах продаж. Сотрудники, работающие непосредственно склиентами, обеспечиваются необходимыми средствами защиты отраспространения инфекции, вместах общего пользования иточках большого скопления людей, вчастности вклиентских зонах, проводятся дополнительные санитарные идезинфицирующие мероприятия.
«Ингосстрах» также располагает эффективными онлайн-каналами взаимодействия склиентами— функционал сайта имобильного приложения IngoMobile обеспечивают доступ кбольшинству необходимых операций пострахованию клиентов. Имы будем расширять функционал сайта иразвивать мобильное приложения.
— Пандемия стала толчком для новых продуктов исервисов нарынке?
— Да. Ноя могу рассказать только онаших продуктах.Так, всети клиник «Будь здоров», которая принадлежит «Ингосстраху», вапреле было оперативно запущено тестирование накоронавирус. Бригада медиков выезжает кпациентам надом, берет анализы. Результаты тестирования клиент получает втечение двух дней наэлектронную почту ив личный кабинет, что позволяет избежать повторной явки вклинику илишнего контакта сдругими пациентами.
Клиника также предлагает своим клиентам услуги телемедицины, вмарте—апреле мыотметили существенный рост спроса наэтот продукт. Мыпланируем сохранить услугу телемедицины исовершенствовать этот формат взаимодействия склиентами.
Страховые продукты исервисы тоже претерпели изменения.Так, мыпредложили клиентам оплату полисов каско врассрочку. Ав мае была запущена акция «Оставайся снами», предусматривающая особые условия заключения договора каско для аккуратных водителей— клиент, неимеющий страховых случаев запрошлый период страхования, может получить до20% стоимости полиса ввиде баллов программы лояльности. Эти баллы можно вдальнейшем потратить наприобретение полисов добровольного страхования.
Впериод пандемии процесс получения любой услуги может быть сопряжен срисками иограничениями. Именно поэтому «Ингосстрах» сделал ставку наобеспечение комфортного ибезопасного взаимодействия сострахователями, развивая функционал мобильного приложения IngoMobile. Вапреле мырасширили географию доступа конлайн-урегулированию страховых случаев вмоторных видах страхования. География заявления остраховых случаях поОСАГО распространена навсе регионы присутствия компании. Кроме того, увеличено количество регионов, жители которых могут урегулировать страховой случай покаско вIngoMobile: помимо Москвы иМосковской области всписок вошли еще 15городов.
Также «Ингосстрах» обеспечил доступ конлайн-урегулированию подоговорам страхования имущества физических лиц вмобильном приложении IngoMobile.
— Будущее страхового рынка зацифровизацией?
— Безусловно. Ипандемия это еще раз ярко доказала. Текущая ситуация, развитие которой было сложно спрогнозировать, поставила организации повсему миру вжесткие рамки— для сохранения своей деятельности компаниям необходимо было трансформировать свои процессы вонлайн, непотеряв вих качестве.
Мыпоследовательно внедряем новые технологические инструменты внашу модель управления ипроцессы, ипоэтому мыоказались готовы кновым реалиям, которые нам диктует пандемия. Разработка иадаптация продуктов, тестирование новых моделей скоринга, взаимодействие свнутренней ивнешней аудиторией— все эти процессы строятся наиспользовании цифровых инструментов.
— Какие факторы, наваш взгляд, будут определять развитие рынка вближайшее время?
— Сложно прогнозировать. Намой взгляд, ключевые факторы— эпидемиологические: сроки отмены карантинныхмер, разработки вакцины ириск появления второй волны. Атакже экономические: динамика реальных доходов населения. Нестоит рассчитывать, что рост, покрайней мере подобровольным видам страхования, возможен нафоне сокращения доходов населения. Необходимо понимание объема поддержки наиболее тесно связанных сострахованием отраслей экономики— это иавиация, иавтомобилестроение, ибанковский сектор (с точки зрения субсидирования авто= иипотечных кредитов). Возможно также серьезное изменение клиентского поведения: статьи расходов россиян могут быть существенно пересмотрены, покрайней мере вМоскве,— это путешествия, автомобили, покупка продуктов, существенно ушедшая вонлайн-формат.
— Как выоцениваете закон, подписанный недавно президентом, обиндивидуализации тарифов поОСАГО ив целом реформу?
— Мыподдерживаем реформу ОСАГО ите меры, которые разрабатывают ипринимают вэтой области правительство, Госдума иЦБ. Сейчас мывидим конкретные действия поподготовке новой нормативной базы, направленные назащиту потребителей иустранение причин возникновения конфликтных ситуаций, которые, всвою очередь, порождают жалобы.
Система ОСАГО скаждым днем становится все более транспарентной ипонятной. Все эти усилия должны привести кдостижению основной цели проекта либерализации ОСАГО— предоставлению максимально индивидуального исправедливого тарифа для страхователей.
Новая редакция закона позволит страховщикам взвешенно подходить ккаждому клиенту, чтобы нескладывалось больше ситуации, при которой аккуратные водители переплачивают зааварийных. Теперь водитель, допускающий грубые нарушенияПДД, будет платить больше, снижая нагрузку надобросовестных автолюбителей. Кроме того, предложения для клиентов можно будет сделать более индивидуальными благодаря разработке ивнедрению дополнительных коэффициентов. Надеюсь, что рыночная конкуренция вусловиях обновленного ОСАГО расставит все поместам ипозволит оптимистам победить скептиков.